SPDR S&P500 ETF

S&P500是美國標準普爾指數 指數裡面包含的都是大型公司 像是蘋果 微軟 美孚石油 都是世界知名而且有相當獨佔性的公司

這些公司跟世界景氣關係比較大 跟美國當地關聯比較小

看S&P指數近十年來的表現 只有2009年因為金融風暴的影響 有大波段的下跌 2012年回升到2007年的水準之後 一路往上 2014年已達到2070點

雖然日本 歐洲經濟表現不佳 但是中國經濟仍然成長 整體來看 世界經濟還是往上走 S&P500指數還是會繼續往上 

想要投資S&P500指數 除了按照指數比例買下每一家公司股份外 有更簡單的做法 那就是購買SPDR S&P500 ETF (代號是SPY)

The SPDR^® S&P 500^® ETF Trust seeks to provide investment results that, before expenses, correspond generally to the price and yield performance of the S&P 500^® Index.

這支ETF的目標寫的很清楚 追求在扣除費用之前 績效表現跟S&P500一樣

這支基金如果十年前進場 可以達到年化報酬率 7.96%

再看看下面這張圖

一直到1995年 指數都沒有超過500點 接下來才開始上漲 一直到2014年達到2000點 從1975到1995年 長達20年的時間 指數都沒有突破 可是從1995到2015 剛好也是20年的時間 指數上漲300% 我認為這是因為中國大陸的改革開放 市場上湧入13億消費人口反映在指數上 

這支基金還是很值得投資的 跟隨著世界經濟成長 長期每年7%報酬率 是可以期待的 而且相對新興市場或是大宗商品基金 這支基金波動性不大 買了以後可以比較安心睡覺

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買癌症險有甚麼地方要注意

很多人只知道自己有買癌症險 但是並不清楚內容 等到要理賠的時候才發現跟自己想的不一樣 

首先 多數癌症險都有等待期九十天 所以在這段等待期之內 醫師診斷確定之癌症 是不理賠的

再來 保單條款內所稱之癌症疾病 必須是經醫院對病理組織所做切片檢查或血液學診斷確定為癌症 

但是病患從覺得身體不舒服就醫住院 到病理切片報告出來確診 可能已經好多天 這些天的住院費用 就不屬於癌症險給付範

圍

最後如果是死亡後病理切片報告才確認是因為癌症死亡 癌症險還是會支付死亡理賠金以及最後一次住院的住院費用 

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美元將上漲

目前市場主要關注焦點 都在美聯儲將在明年升息 美元也開始走強 最新報價已經達到30.45

美元對其他貨幣 包括日圓和歐元 也是呈現強勢狀態

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iShares MSCI Emerging Markets ETF

一支5年年報酬率8.06% 累積報酬47.32%的基金 值不值得投資

也就是說投資30萬台幣 5年後可領回441960元 賺141960元

同樣的錢擺在銀行的定存 5年後可領回361500元 兩者相差80524元

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半年後看大宗商品有沒有如預期般呈現回升

2014年初 有關大宗商品的正面消息開始出現

iPath^® Dow Jones-UBS Commodity Index Total Return^SM ETN (DJP)是一隻完全反映道瓊斯-瑞銀商品指數的基金

指數組成 農產品占了34% 能源占了30% 兩者加起來就占了64%

年費0.75% 投資1萬美元 費用是75美元

2014年到5月底為止 報酬率是6.45%

2013年全年則是下跌9.6% 連續第三年下跌

這是一隻投資在商品期貨的基金 市場波動風險很大

大宗商品的組成 裡面都是一些必需品 沒有其他產品可以取代

過去十年因為供需不平衡 價格曾經大幅上漲2008年峰值達到75美元 一年內跌到30美元 現在約40美元

經過2009年的回檔 價格已經合理許多

保單被扣押怎麼辦?

保單被扣押怎麼辦?

首先 要先了解 保單是可以被扣押的標的嗎

法院實務上認為要保人對於保單的各項權利 像是解約權 保單貸款 變更要保人 受益人 變更契約內容 轉換保單等各種權力 是一種財產權 可以為強制執行的標的 所以保單是可以扣押的標的

第二 保單被扣押的並不是保單的價值準備金 而是上述要保人的各項權利 一旦被扣押 要保人不可以行使上述的各項權利

第三 因此 債權人不可以強制要求要保人解約 也不能行使代位解約權 更不能要求保險公司解約 以取得報價金

債務人的身分	扣押的效益	解決方法
要保人	保單所有的權利 全部凍結	受益人跟要保人不要為同一人 如此受益人領取保單各項給付的權利 不受影響(保險法123)
被保險人	醫療保險金 殘廢保險金	身故保險金有指定受益人 不會列入被保險人之遺產(保險法112)
受益人	受益人未來領取的滿期金 還本金 身故保險金 都會被保險公司扣下	要保人撤換受益人

保險法第112條規定：保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。

保險法第123條第二項:要保人破產時，保險契約訂有受益人者，仍為受益人之利益而存在。

也就是說 只要受益人不是債務人 保險法保障受益人的權利 不受到要保人和被保險人債務的影響

半年回顧美元走勢

半年回顧美元走勢

去年年底 美國十年期公債利率一度升至3% 對美元是個強力支撐 市場預期十年期公債利率將往上走 從而使美元在今年度上半年沒有如預期般出現上漲 目前美元仍維持在30.05元新台幣

台北捷運殺人事件發生後 檢視一下自己的保單 有沒有理賠這項意外

台北捷運殺人事件發生後 檢視一下自己的保單 有沒有理賠這項意外

意外險理賠的意外傷害事故保險金 以這次台北捷運的事件來說 符合外來 突發 非疾病定義 可以順利拿到保險金

有些意外險 會有特定事故附加條款

像是搭乘大眾運輸交通工具 可以額外理賠一筆保險金 通常是保額的一倍

這次北捷意外 能不能拿到這筆特定事故保險金 就要看條款規定

有些公司的意外險規定如下圖 有規定遭遇直接交通意外傷害事故 這次事故是有人故意殺人 不屬交通意外 就不符理賠規定

但是有些意外險條款並沒有寫這句話 只要是以乘客身分搭乘水上 陸地或空中大眾運輸工具者 遭到意外事故以致身故殘廢 皆可理賠 

所以雖然是同樣的意外險 條款內容不同 理賠就不同 可以回家把保單拿出來研究一下條款