現在理專的話術 很多推20年期的保單 都強調可以鎖利
可是鎖利應該是鎖高利 豈有鎖低利之理
保單的DM都是經過金管會審核的 裡面有揭露很多訊息 可是一般人不會仔細看
2017年5月5日 星期五
2014年5月12日 星期一
低利率時代 選擇利變型保單 較為有利
低利率時代
選擇利變型保單
較為有利
自從2008年 美國發生金融海嘯
雷曼兄弟倒閉
FED就實行計量寬鬆政策
利率直線下降
台幣利率也不斷下滑
到2013年美國才開始有意結束寬鬆政策
停止購入債券
2012年美國十年期公債利率跌到歷史低點1.38% 此後一路走高 2013年曾達到3% 目前約在2.65%左右
以保單這種長期的投資工具來看 如果購買的是固定利率型 則報酬率是固定的 每年能領到的還本金或是到期可領的滿期金 都是固定的
這在高利率時代是較為有利的選擇 過去的保單預定利率動輒8% 保費便宜 報酬率相當高
但是現在是低利率時代 一張保單的預定利率1%是常見的 如果購買固定利率型 以後利率上升 每年領的還本金並不會因為利率走勢較高而隨之調整
長期來講 就會少領很多
所以目前很多保險公司都推出利變型的產品 讓客戶能夠在利率走高的時代 享有高利率的好處
而且這種保單都有最低收益保證 如果宣告利率低於預定利率 則以預定利率為準 每年的生存還本金不會變動
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