很多人對投資型保單不了解 卻很了解傳統型的壽險保單結構
傳統型壽險保單 繳費二十年 終身保障
如果中途解約 有保單價值準備金可退還
如果只計算危險成本的壽險 並沒有保單價值準備金 解約也就沒有解約金
所以傳統型壽險保單 除了保障的功能另外還有加上儲蓄的功能
相同的結構可以拿來類比投資型保單
但是儲蓄的部分 投資型保單有獨立的分離帳戶 所有投資風險由要保人負擔
這和傳統型有保單的預定利率作為計算保費和解約金的基礎完全不同
但是相對的也就有可能有較高的投資報酬
這張南山的保單 和別的投資型保單不一樣的地方就是 他有分母基金和子基金
母基金選擇的是波動性比較低的債券型基金和平衡型基金
子基金則是波動性比較高的股票基金
保戶所繳交的保費先存到母基金中 指定金額每月轉換一次到子基金中
這就免除了積極投資中的選擇時點問題
當子基金達到停利點再轉換回來母基金
當子基金下跌時仍然繼續購買 可以均攤投資的單位成本
這是這張投資型保單特殊的地方
主要是有設自動停利點 可以即時鎖住獲利
也就是避開人為情緒干擾(貪婪)
這張保單對有壽險需求(父母健在或子女年幼)的人 是一個好選擇
用自動轉換機制和停利點 避開貪婪和恐懼的干擾 而且每月一次 可以平均每月的投資成本 不
管今年市場高低 都能使投資成本維持在平均成本
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