現在很少見分紅保單了 以前很常見
保費的計算 一般有三個變數 死差益 費差益 利差益
如果實際發生的死亡率比設計保單時預定的死亡率要低 就有死差益 反之則有死差損 依此類推
保誠人壽這張保單 有年度紅利和長青紅利兩種紅利
本契約有效期間內，本公司分紅業務之盈餘分配，由董事會於會計年度結算後核定該年度之可分配盈餘與各分
紅保險單分配予要保人之比例，本契約分配予要保人之比例為百分之九十，並不得低於主管機關相關規定。
一、保險單年度紅利貢獻比例
貢獻度計算公式為下列兩者之和，計算後之數值不小於零 (也就是不會有負數)：
1. 以「該保險單之紅利分配利率減計算保費之預定利率」乘以「期中責任準備金」。
2. 以「計算保費之預定死亡率減該保險單之紅利分配死亡率」乘以「該保險單之危險保額」。
其中，「紅利分配利率」係指該分紅保險單定價當時用以計算可能年度紅利的投資報酬率，而「紅利分配死
亡率」係指該分紅保險單定價當時用以計算可能年度紅利的死亡率。
也就是說這張保單的年度紅利 有死差益和利差益兩部分 如果有盈餘 就要分配給要保人
二、保險單長青紅利及長青解約紅利貢獻比例
本公司是以各保險單對於所屬分紅保險單群組的可分配長青紅利及可分配長青解約紅利盈餘金額之貢獻比
例，決定本保險單長青紅利及長青解約紅利之金額。
各保險單的貢獻比例即為其貢獻度佔所屬分紅保險單群組所有保險單的貢獻度總和之比例。各保險單貢獻度之估算係依精算原則評估並斟酌下列因素定之：
1. 未來每年紅利之平穩性，以緩和因投資表現的起伏所造成的波動。
2. 未來所有可分配盈餘均能公平的分配完畢。
看下表
保誠的 ↓
友家的↓
本來我預期分紅保單會有優勢 可是仔細比對數字 才發現利變型保單才比較有優勢
後來我研究了一下 保誠的分紅保單 假設的紅利數值 除了假設的投資報酬率外 還要考慮合理的理賠率和費用率
DM最後面預定費用率 最高46% 最低也要13%
友家的預定費用率 最高也才6.07% 最低4.39%
可能這部分就是保誠最後輸給富邦的原因
所以分紅保單並不一定就有比較優勝
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