上星期辦的研討會 會後有網友拿出自己買的保單 希望我能幫他檢討一下
網友現年49歲 早期買了南山的壽險和防癌險 到4年前才又加買了一張富邦終身壽險和南山的終身醫療險
經過整理之後 如下表
| 保險公司 | 險種 | 保額 | 保費 |
| 南山人壽 | 終身壽險 | 500,000 | 已繳完 |
| 定期意外險 | 3,590,000 | 4,315 | |
| 意外醫療 | 21,200 | 441 | |
| 富邦人壽 | 終身壽險 | 1,000,000 | 37,700 |
| 南山人壽 | 新終身醫療 | 1,000 | 16,470 |
| 合計 | 58,926 |
| 保障項目 | 合計 |
| 住院日額 | 1,000 |
| 住院實支實付限額 | - |
| 意外住院日額 | - |
| 意外實支實付限額 | 21,200 |
| 終身壽險 | 2,000,000 |
| 癌症日額 | 1,000 |
| 癌症死亡 | 300,000 |
| 7項重大疾病 | - |
網友一年保費 58,926元 大部分都集中在傳統的終身壽險 從理財的角度來看 一張傳統終身壽險 年繳37700
37700*20=754000 20年解約領回646900 交的比領回還少
大部分人買這種保單 都是被業務用保障兼儲蓄的功能所打動
假設這位網友能活到女性平均餘命 82歲
我們來看看實際的投資報酬率是多少
| 傳統終身壽險82歲領回 | 欄1 | 欄2 | 欄3 |
| 年齡 | 年數 | 金額 | |
| 0 | -37700 | ||
| 45 | 1 | -37700 | |
| 46 | 2 | -37700 | |
| 47 | 3 | -37700 | |
| 48 | 4 | -37700 | |
| 49 | 5 | -37700 | |
| 50 | 6 | -37700 | |
| 51 | 7 | -37700 | |
| 52 | 8 | -37700 | |
| 53 | 9 | -37700 | |
| 54 | 10 | -37700 | |
| 55 | 11 | -37700 | |
| 56 | 12 | -37700 | |
| 57 | 13 | -37700 | |
| 58 | 14 | -37700 | |
| 59 | 15 | -37700 | |
| 60 | 16 | -37700 | |
| 61 | 17 | -37700 | |
| 62 | 18 | -37700 | |
| 63 | 19 | -37700 | |
| 64 | 20 | ||
| 65 | 21 | ||
| 66 | 22 | ||
| 67 | 23 | ||
| 68 | 24 | ||
| 69 | 25 | ||
| 70 | 26 | ||
| 71 | 27 | ||
| 72 | 28 | ||
| 73 | 29 | ||
| 74 | 30 | ||
| 75 | 31 | ||
| 76 | 32 | ||
| 77 | 33 | ||
| 78 | 34 | ||
| 79 | 35 | ||
| 80 | 36 | ||
| 81 | 37 | ||
| 82 | 38 | 1000000 | 2.6174% |
到82歲領回1,000,000元 年投資報酬率約為2.62%
假設相同的錢投入SPDR S&P 500
長期平均7%報酬率 到82歲可領回多少 經過計算 1,769,477元
兼有儲蓄功能的保單 過去的人因為對保險的不理解 所以很熱賣
但是他的儲蓄功能 提供的報酬率真的不高 保費又非常高
正確的做法應該是保險回歸保障 儲蓄就回歸理財
不同的功能 適合不同的商品
我建議網友把富邦的終身壽險減少保額或減額繳清 用節省下來的保費 增加實支實付和重大疾病的保障
還會有剩餘 可以買介紹過的S&P 的ETF
長期平均 7% 雖然有波動 但是長期往上走
這樣在保障和理財方面都能兼顧
你好！你留的第一張圖片為要保書，請問是否有保單首頁！我家人也有一張只有「要保書」的南山保單。
回覆刪除有啊 怎麼了
回覆刪除我媽買的只有要保書的影本，原本想說75年時買的保險都是這樣；但後來發現另一份南山的保單有提供「保單首頁」，於是打電話到南山客服，客服才說查不到保單資料……。目前南山的回覆是說我們沒繳費所以被停掉，但就是覺得奇怪，同時買的兩份保單，一份有效，一份卻沒有！
回覆刪除保單不會沒有保單首頁
回覆刪除猜測你們當時只有填要保書 沒有繳費 或是只繳第一期 保單下來後 沒有續繳
你手上的應該只是要保書 保單可能在業務員手上
你現在要做的應該是找到繳費收據
或是用轉帳的 存摺的轉帳紀錄
早期很多人買的是終身壽險或是儲蓄險 繳費期滿就不用再繳
還是再仔細看一下保單狀況 甚麼樣的險種 很重要
最近南山因為資訊系統變更 很多資料都很亂