勞保被保險人死亡 遺屬領取的法定順序

上星期有個案例分享給大家

客戶已經和老婆分居 但是還沒有離婚 想問勞保的死亡給付 能不能直接給父母 不要給老婆

勞保的死亡給付分為兩種項目：一是喪葬津貼，二是就遺屬津貼（一次領）或遺屬年金（按月領）擇一請領

(一) 喪葬津貼：

          主要是給予支出喪葬費之人的補貼 所以這部分就是能夠提出支出喪葬費用證明的人

  (二) 遺屬津貼或年金：

          被保險人於98年1月1日前有保險年資者，遺屬可以選擇遺屬津貼（一次領）或遺屬年金（按月領）

  

依照勞保條例規定，受領遺屬津貼或遺屬年金的順序是「1、配偶及子女（為同一順位）2、父母3、祖父母4、受被保險人生前扶養的孫子女5、受被保險人生前扶養的兄弟姊妹。」原則上，前一順序的遺屬存在，後順序的遺屬就不能請領。

所以客戶雖然分居 但是老婆還是有權力領取他的勞保遺屬津貼或年金 而且配偶算第一順位 所以父母是沒辦法領取的

Sent from Evernote

美國股市比較貴 低價入市其他已發展國家股市

目前美國股市已經是比較貴 從上表來看 美國的估值達到 24.35 相較希臘只有4.03 顯然希臘便宜很多

但是投資單一市場或單一產業 風險都比較高 最好的選擇或許是投資海外的整體市場指數基金。針對發達市場的選擇方案包括安碩摩根士丹利資本國際 歐澳遠東 ETF基金(iShares MSCI EAFE ETF)（該基金年費率為 0.34%，相當于每投資10,000美元交納 34美元管理費）

這隻 ETF投資標的是已發展國家但瞄準歐洲 澳洲 遠東國家 排除了美國

上表看出這支基金 十年年報酬率 可達到 7.87% 費用率0.34% 只佔了 4% 是費用低廉的好基金 年平均報酬率 7.87% 十年即可翻倍 也就是說存一萬 十年後可漲到二萬

而以估值來看 標的的幾個市場也都是較為便宜的國家 現在進場是低價入市 而這是投資獲利 人棄我取 人取我與的法門

 

  

Sent from Evernote

低利率時代 好的投資標的

現在銀行活儲利率只有0.3% 指標性的短期利率一年期1.3% 這種利率真的非常低 100000元放定存 一年下來只有1300元利息 

可是其他的投資工具 風險都比較高 

 

從最近十年的美元走勢來看 除了2008年到2009年金融危機期間 美元曾經升到35元 其他經濟較平穩的時間 美元約在31元到34元中間 相較於目前29.57來說 目前是相對低點

投資的作法 就是雞蛋不要放在同一個籃子裡 根據統計 在投資組合裡面 持有固定收益證券 比起全部都投資在股市裏面 收益率的波動降低很多 也就是風險少很多

就算運氣比較差 未來匯率走勢不如預期好 也可以先留著保單不解約 等待匯率走勢較佳再換回台幣 算是進可攻退可守 如果美元未來一路上升到35元 六年解約達到年報酬率4%也不是難事 在低利率時代是不錯的投資標的

Sent from Evernote

中國債市成交量暴跌

儘管債券市場在遭受一連串幾乎是不停頓的拋售之後、收益率已經達到數年高點，但投資者的胃口並未隨著債券價格的下跌而打開。上個月，中國銀行間債券市場成交量為人民幣1.74萬億元（約合2,857.1億美元），遠低於3月份創出的年內高點8.26萬億元。

雖然11月份成交量略高於10月份的人民幣1.42萬億元，但與上年同期的7.14萬億元相比仍微不足道。債券成交低迷，一是因許多投資者對貨幣政策收緊的風險保持警惕，二是監管薄弱的影子銀行提供了回報率更高的產品，分走了部分資金。

這是債市較便宜的時候了

Sent from Evernote