2007年你是一個已退休人員 起床發現股市暴跌 該怎麼辦

想像2007年你已經是一個退休在家 享受退休生活的人   

原本每個月包含勞保年金可以領到三萬左右 過去存的共同基金和房子 手上有千萬資產  

可是一大早醒來發現金融危機   全球股市暴跌   手上的共同基金暴跌50%   而且還在下跌中

請問你的退休生活還能安穩無憂嗎?

我的客戶都知道，我是不推薦變額壽險的，理由就是保費費用實在太高了，典型的前收型第一年的保費60%，逐年遞減，收五年，每年都30%，40%，真正進入分離帳戶投資的金錢非常少

我會投資的投資型保單是投資型年金，原因就是因為成本比較低

有些是不收所謂的保費費用，或是3%5%

相對於動輒50%以上的保費費用，真是便宜很多，能夠投入到市場的資金，就多很多

相比傳統的變額壽險，我能想到的就是核保成本，其他管理成本和銷售成本，應該不至於造成如此大差距

變額年金的投資績效是自己選擇的，自己選擇基金累積資金，可以選定開始給付年金日期，通常就是退休日期，根據累積的帳戶價值，再加上給付開始日的預定利率，計算之後的每月或是每年的年金給付額，不會受到市場變化的影響

所以我一直很推薦我的客戶買變額年金險

這是一種退休前可有效累積資產 退休後可穩定現金流 不面對市場風險的商品

看一下自己的保單吧  你是買了自己的保障 還是財團炒房的資金   

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買了養老保險真的能養老嗎?

所謂養老保險其實就是定期的生死合險，保險期間有死亡保障，保險期間結束如果還活著，也有生存保險金

這和傳統的終身壽險，其實沒兩樣，只是一個是終身，一個是定期

適合買養老保險的是那些人呢，

我的客戶裡面，有些人買養老保險，著眼點是在資金可靈活運用

六到七年到期可以領回，再看當時的投資環境決定是再續保，轉投資其他更有利的商品，或是拿來消費

如果身故還可以有保險金給受益人

大部分會有一筆閒置資金的人，可能都有一定年紀，所以可能是為什麼叫養老保險的原因

如果你只是中壯年族群，想要累積退休金，比較適合的應該是年金保險

或是現在有的終身壽險，也可以代替年金保險的功能

不過台灣的壽險問題都存在一個問題，就是報酬率太差，雖然考慮到退休生活的安定，現金流要有一定的保障，保險還是能提供相當大的安全保護

所以建議是只要投入部份資金，讓老年生活能有一定保障就好

累積資產還是要再投資其他的投資商品

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記憶人人hold的住

還在上學或是有打算進修的人 我覺得這本書應該好好讀一讀

這是一個記者喬許 佛爾 Joshua Foer 因為採訪記憶大賽 進而自己採用採訪得來的技巧 再有記憶大賽選手的協助 成為全美記憶大賽冠軍的故事

我覺得這記者很用功 他除了寫了自己採訪記憶大賽選手的故事 再加上採訪一些因為病而成為全世界記憶最好或最差的人 來探討記憶這件事

再加上對於記憶術這門學問的探討 探討歷史上的記憶術 以及後來因為寫作 印刷術的發明 人們可以把事情記載在外部的載具 如書本 而使記億術不再那麼重要

他還有談一些 加強記憶技巧

1. 把很長的一段要記憶的事片段化 再連結上已知的熟悉的事 會幫助記憶 如0911就是美國發生的911事件
2. 大腦對不斷重複 有韻律的事 會記得比較牢 所以增強記憶就是一件事不斷重複的作 這也是專家和一般人的區別 為什麼專家對某些事反應特別快 那是因為他過去的經驗加強了她的記憶 如請兩個警察 一個資深 一個資淺 兩人對一個看似攜帶炸彈的人的反應速度完全不同 資深的人 很快就能辨認出危險 資淺的則反應稍慢
3. 再來就是最古老的記憶術 記憶宮殿 把要記憶的事 放在自己已經熟悉的建築物 街道上 如此當你回憶之時 就再一次走那條街道 路上的景物就會告訴你記憶的內容
4. 還有記憶大賽選手 如何記數字 他們先把數字 01到99 對應一些事物 如01是蔡英文在總統府演說 P=蔡英文 A=總統府 0=演說 之類的 所以當看到01就想到蔡英文 02是鈴木一朗在棒球場上打球 P=一朗 A=棒球場 O=打球 03是蔡依林在大巨蛋唱歌 所以一個010203的數字 就變成蔡英文在棒球場上唱歌的畫面 書上叫PAO法 

另外還有一些技巧很值得讀一讀 

 

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最近新買的保單 要注意條款有沒有改 復效是不是還有九十天限制

現在新的保單 條款已經改了 續保不再有九十天的觀察期 你買的保單改了嗎

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分紅保單也不一定就有優勢

現在很少見分紅保單了 以前很常見 

保費的計算 一般有三個變數 死差益 費差益 利差益

如果實際發生的死亡率比設計保單時預定的死亡率要低 就有死差益 反之則有死差損 依此類推

保誠人壽這張保單 有年度紅利和長青紅利兩種紅利

本契約有效期間內，本公司分紅業務之盈餘分配，由董事會於會計年度結算後核定該年度之可分配盈餘與各分

紅保險單分配予要保人之比例，本契約分配予要保人之比例為百分之九十，並不得低於主管機關相關規定。

一、保險單年度紅利貢獻比例

貢獻度計算公式為下列兩者之和，計算後之數值不小於零 (也就是不會有負數)：

1. 以「該保險單之紅利分配利率減計算保費之預定利率」乘以「期中責任準備金」。

2. 以「計算保費之預定死亡率減該保險單之紅利分配死亡率」乘以「該保險單之危險保額」。

其中，「紅利分配利率」係指該分紅保險單定價當時用以計算可能年度紅利的投資報酬率，而「紅利分配死

亡率」係指該分紅保險單定價當時用以計算可能年度紅利的死亡率。

也就是說這張保單的年度紅利 有死差益和利差益兩部分 如果有盈餘 就要分配給要保人

二、保險單長青紅利及長青解約紅利貢獻比例

本公司是以各保險單對於所屬分紅保險單群組的可分配長青紅利及可分配長青解約紅利盈餘金額之貢獻比

例，決定本保險單長青紅利及長青解約紅利之金額。

各保險單的貢獻比例即為其貢獻度佔所屬分紅保險單群組所有保險單的貢獻度總和之比例。各保險單貢獻度之估算係依精算原則評估並斟酌下列因素定之：

1. 未來每年紅利之平穩性，以緩和因投資表現的起伏所造成的波動。

2. 未來所有可分配盈餘均能公平的分配完畢。

看下表

保誠的 ↓

友家的↓

本來我預期分紅保單會有優勢 可是仔細比對數字 才發現利變型保單才比較有優勢

後來我研究了一下 保誠的分紅保單 假設的紅利數值 除了假設的投資報酬率外 還要考慮合理的理賠率和費用率

DM最後面預定費用率 最高46% 最低也要13% 

友家的預定費用率 最高也才6.07% 最低4.39%

可能這部分就是保誠最後輸給富邦的原因

所以分紅保單並不一定就有比較優勝 

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危機入市? 礦業基金

很久以前有人跟我介紹買貝萊德世界礦業 話術就是中國大興土木 這幾年基本金屬行情猛漲 

還好那時沒有投入 後來跌幅很大 才沒有傷到

不是說自己怎樣神機妙算 未卜先知

很簡單的道理 基本金屬如鐵 都是建設的時候用得比較多

跟一般消費品或是公用事業 水電 都是景氣好壞都要用的完全不同

這種基金波動大完全合理 畢竟中國正在發展中 可是依據歷史經驗 任何國家都沒辦法長期高速發展 都有慢下來的時候

到時股價調整合情合理

現在的貝萊德世界礦業 已經跌很多

可是到底部沒有 沒人知道

我是覺得可以少量入場 再跌在攤平

因為現在有很多發展中國家 東南亞 印度 甚至非洲 

就跟當年的中國一樣正在大興土木 

目前為止還找不到一種替代品可以代替鐵 這種基本金屬

我覺得還是有行情的 買了之後就是等待吧

至少現在買絕對比2008年時買風險小

危機入市 有人肯幹嗎 

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影響力 讓人乖乖聽話的說服術

這是一本行銷參考書

裡面有很多作法 其實都行之有年

但是美國人對社會科學的研究 十分的具體 

裡面有個說法 很讓我心服口服

為什麼很多行銷手法 一用就有效

作者舉個例子 原來乏人問津的產品 提高價格一倍後 反而賣得很好

這是因為長期以來 我們都有經驗 就是一分錢一分貨

所以看到高價產品 馬上認為這是非常好的產品 

為什麼我們不假思索 立刻反映呢

因為現代的社會實在很複雜 超過我們腦部所能處理的能力

所以我們必須要有一些直覺反應 幫助我們快速作決定 而通常這樣的決定 

長期以來 我們都得到了好處

就像一分錢一分貨 好東西價格一定貴 這是我們長久以來的經驗 所以看到

高價品 馬上就認為這是好產品

如果不藉由這些直覺反應 我們作每個決定 都要先處理所有的訊息 在現代

的社會 會佔據掉我們很多時間

所以直覺反應 是非常重要的

除此之外

1. 互惠原理: 這解釋了業務員為什麼常常送人小禮物 

2.承諾和一致原理: 只要先成交一筆小生意 就代表了承諾 接著就有機會作

大生意

書面的聲明或是公開的承諾  那效果更大 

所以要影響他人 讓它們乖乖聽話 先從小處開始 讓他人因為先前的承諾 而自己說服自己保持前後一致

3.社會認同原理:強調其他人也已經買了或是做了某件事 會強化說服力

4.喜好原理:外表的魅力無庸置疑 但是並不是每個人都是帥哥美女 所以對一般人來講還有一些能增加客戶喜好的方法 

相似性:觀點 個性 喜好 生活方式 共同點越多 越容易讓人喜歡

接觸與合作:多接觸 多合作 

條件反射和關聯:汽車展旁邊為什麼一定要站美女 現在知道原因了

5.權威原理:很多詐騙手法 都要假冒執法人員就是這個道理 人們遇到權威 自動就順從了

頭銜:

衣著:制服和西裝特別容易說服人

6.希有性原理:房仲常常會提醒購屋人 這間房子已經有某人也在看 就是創造競爭環境 希有性

書裡面有很多例子 這是一本很值得看的書 系統化的列舉 影響他人的方法

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