類全委投資保單 12月翻紅
2014年12月28日
短年期利變型保單停售後，類全委投資型保單成為保險市場新寵。
趁勢而起
【王立德╱台北報導】國人過去熱愛的6年期利變型保單在9月底停售，手中的短期資金需要去化管道，類全委投資型保單趁勢而起，光是12月，就有法國巴黎人壽、安聯人壽、富邦人壽等壽險，接連宣布發行新類全委投資型保單，類全委投資型保單迅速成為市場新寵。
前幾天在蘋果日報看到這則新聞 就把變額年金保險 DM下載看一下
投資型保單一直有費用過高的問題
變額年金 相對好一些
首先前置費用 保費200萬之內是5% 似乎不高 但是精打細算一下 如果今天到銀行去定存 銀行行員說錢存進來利率是-5% 存100萬 一年以後先不要管投資盈虧 就只剩95萬 存200萬剩190萬 不知道會有人把錢存進去嗎
這張是變額年金型 下面投資機構該收的經理費 保管費 其實都沒少 所以這5% 是不管投資盈虧都要付的
同樣一筆錢 拿去買基金 還不需要付這筆費用 同樣都是盈虧自負 風險要自己承擔
DM大部分都密密麻麻 字都好小 除了很熟悉的人以外 也只能聽業務員解說 但是10個有九個業務員就跟蘋果日報一樣 只挑有利的講 (這篇報導應該是業配文) 另外一個已陣亡
這句話很明確就講到 資產撥回機制來源有可能為本金 也就是說 如果投資績效不好 你拿回來的錢有可能是自己的本金 那跟把錢放在床底下拿出來用差別不大
這銀行的保管費也是頗高 淨資產價值的0.08% 看起來似乎還好 但是下面還有一句話 每月最低收取美元440元
USD440*12月*31=NTD163680
假定我們投資新台幣一百萬 給銀行的保管費 一年就是163680
相當於16.36%
當然隨著每年繼續投資和淨值增長 比例會慢慢往下降 但是第一年不管盈虧 銀行先拿走16.36%
1000000-163680=836320 只剩下這個數字投入市場
真的有點誇張
這是一張以年金為主的保單 沒有保障的功能在內 可是各項費用之高 投資績效要非常好 才有可能獲利 上一篇有提到S&P500 這張ETF 10年的年化報酬率約在7% 如果購買的是這支基金 賺的還不夠付費用 而這支基金是風險相對低的選擇
以我看過的投資型保單 很多績效都不如定存
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